Omzetting mandaat tijdens coll. schuldbemidd?

[Zillianne]

Een familielid zit sedert begin juli in collectieve schuldbemiddeling.

Hij heeft en bescheiden appartementje en hoopt natuurlijk van dit te kunnen houden.

Via juridische kanalen werd (begin juli) een advocaat aangesteld als schuldbemiddelaar.

Hij (betrokkene) heeft ondertussen ononderbroken gewerkt. De schuldbemiddelaar verzekerde hem dat alles wel goed kwam, en alles in 'stukken' kon betaald worden, de grootste schuldeisers zouden aangeschreven worden voor uitstel betaling, wat idd de bedoeling is van een coll. SB.

De schuld is gelukkig niet 'enorm' en bedraagt ongeveer 7500 euro. Er wordt nog ongeveer 4000€ verwacht wat een terugbetaling belastingen betreft.

Dat zag er dus goed uit...

Vonnis geveld door arbeidsrechtbank, alles onder controle. Dachten we....

We hebben nu de indruk dat de schuldbemiddelaar geen werk levert want:

- vorige week per direct 900 euro betaald aan energieleverancier (was binnen 48u te betalen) om hem toe te laten verder van thuis uit te werken, de familie heeft dit betaald (raar als je in coll. SB zit toch?)
- vandaag brief in de bus met rekening van 4800€ omdat er een 'omzetting mandaat' is gebeurd door de bank dit betreft dan het appartementje. Het verlijden van deze akte blijkt half juli gebeurd, terwijl vonnis arbeidsrechtbank voor goedkeuring schuldbemiddeling dateert van 5/7/21.

De schuldbemiddelaar is absoluut onbereikbaar, niet via telefoon, niet via e-mail. Ik heb als familielid ook een bericht ingesproken op vrijdag, we zijn dinsdag en géén enkele reactie.

Hoe kunnen we nu nog een ramp voorkomen? Betrokkene is uiteraard mentaal zeer onstabiel en heeft erg veel moeite om zijn job uit te voeren onder dergelijke dreigementen.

Wat te doen? Andere advocaat onder de arm nemen?

Alvast dank voor jullie raad/info.

[Zillianne]

Hopelijk geeft nog iemand info.. beetje ten einde raad, we hebben nog nooit gehoord van omzetting mandaat, en dit tijdens procedure coll. sb.. ook woonbonus blijkt weg te vallen (orig. aankoopakte was net op tijd nov2019).

[Thomas_A]

Bij het aangaan van een lening voor een woning wordt vaak slechts voor een deel van het bedrag een hypotheek genomen (doorgaans het fiscaal aantrekkelijke deel) en voor een deel een hypothecair mandaat. Hierdoor zijn de kosten lager.

Keerzijde is dat je zo goed als zeker getekend hebt dat de bank dit op elk moment kan omzetten in een hypotheek. Dit doen ze als er twijfels zijn over de vlotte afbetaling. Zo wordt de put bij schuldbemiddeling nog groter gemaakt.

[LeenW]

Omzetting van mandaat naar hypotheek lijkt mij vanuit het standpunt van de bank niet meer dan logisch van zodra er schuldenbemiddeling is?

[Thomas_A]

Omzetting van mandaat naar hypotheek lijkt mij vanuit het standpunt van de bank niet meer dan logisch van zodra er schuldenbemiddeling is?

Tuurlijk LeenW, volledig logisch vanuit standpunt van de bank.

Alleen staat men hier onvoldoende bij stil op moment van afsluiten van de lening, wanneer de bank dit voorstelt om de kosten te drukken.

Dit wordt omgezet bij schuldbemiddeling, maar bij mijn weten ook bv. bij betalingsachterstand. Hierdoor kan iemand van een tijdelijk moeilijke situatie naar serieuze financiële problemen gaan.

[Zillianne]

Dank alvast voor de reacties. “Omzetting mandaat” hadden we nog nooit van gehoord. Schuldbemiddeling (voor alle duidelijkheid niet voor mezelf) ging in vanaf begin juli. Laatste betaling aan de bank “woonkrediet” dateert van 6/9/21 dus volop aan het afbetalen via schuldbemiddelaar. Alles onder controle? Niet dus. Overzetting mandaat gebeurde na vonnis rechtbank voor toekenning coll. schuldbemiddeling. Het appartementje blijkt door de bank overgedragen aan een immo-kantoor. Er is zelfs een akte verleden bij een notaris, geen enkele info gekregen, enkel de rekening van bijna 5000€!? Tja, kwetsbare jonge mensen met beste bedoelingen maar financiele problemen krijgen op deze manier wel de doodsteek. Is dit normale gang van zaken? Kunnen we nog iets doen?

[Zillianne]

Thomas, originele aankoop (2019) was via de bank en gebruikelijke hypotheek, dus net op tijd voor de woonbonus, op dat ogenblik geen sprake van mandaat (nog nooit van gehoord…). Fiscaal attest ontvangen voor correcte afbetalingen 2020 dus alles ok toch? Mochten jullie iets abnormaal opmerken aub laat weten dan boeken we per direct afspr. advocaat. Thx

[LeenW]

Het mandaat is (heel eenvoudig uitgelegd) een deel van de hypotheek dat nog geen hypotheek is. U betaalt er dan ook minder kosten op. Het nadeel is dat als het ooit wel moet worden omgezet naar een hypotheek, er kosten bij komen. Daar tekent men voor bij aanvang lening, kan men niet veel meer aan doen en hij moest er dus ook niet bij zijn, de bank regelt dat allemaal.

[Thomas_A]

Om zeker te zijn moet je de aktes zelf nakijken. Voor aankopen vanaf 2015 kan je familielid dat ook online.

https://www.notaris.be/notariele-akten/mijn-akten

Typisch heb je een koopakte voor de aankoop van de woning met de verkoper, en dan 2 aktes met de bank (hypotheek en hypothecair mandaat).

[basejumper]

Beste

Is volkomen logisch. Voor het stuk met hypotheek heeft de bank een voorrecht op verkoopsom ten aanzien van andere schuldeisers. Voor het stuk met mandaat niet. Er is namelijk voor dat deel geen hypotheek genomen dus ook geen voorrecht. Gezien er nu bewijsbaar financiële problemen zijn is het logisch dat de bank zijn mandaat omzet in hypotheek. En dus zijn notariskosten en registratiekosten haalbaar.
Eigendom is NIET overgedragen aan een immokantoor. Maar meestal wordt mandaat aanvankelijk toegekend aan een aparte vennootschap van de bank. Bij de grootste bank van het land staat er ‘immo’ in de naam.

[bosprocureur]

In mensentaal gezegd, er zijn betalingsproblemen op komst. Als de bank haar lening moet terugvragen, samen met andere schuldeisers, krijgt de bank eerst en vooral het volle pond terug van het bedrag waarvoor de hypotheek spreekt. voor de rest komt ze op ongeveer gelijke plaats met de andere schuldeisers, en kan ze dus haar broek scheuren.

Om de ontlener geld te besparen, heeft de bank indertijd geen volledige hypotheek genomen, maar zich voor een deel tevreden gesteld met uw belofte dat ze dat nog altijd mag doen, als de bank dat nodig vindt.
En als er dan regen voorspeld wordt (betalingsmoeilijkheden), dan doet de bank haar paraplu open, neemt voor het volle bedrag de beloofde hypotheek, en beschermt zo ook haar andere cliënten.
De kosten die hierbij veroorzaakt worden, zijn voor de ontlener. .