kapitaalsaflossing bij aankoop huis voor huwelijk

basejumper
Berichten: 5027
Locatie: Diest

#16 , 17 okt 2009 14:26

Beste,

Wat de bank betreft : men spreekt hier van een "gemeenmaking" van het krediet.
er wordt dan een avenant aan het contract gemaakt waardoor de nieuwe partner medeschuldenaar wordt van de lening. Buiten een dossierkost van circa 250 - 300 € zijn daar geen kosten aan. Gebeurt heel courant, dus als uw kantoor dat niet kent vrees ik ook voor de kwaliteit van hun fiscaal advies...
Uit zelfbeheersing groeit de Kracht.
Zelfkennis brengt ons tot Wijsheid.
Zelfvervolmaking leidt ons tot Schoonheid.

Winston
Juridisch actief: Ja
Regio: België

Een juridische oplossing. Voor elk probleem, voor iedereen!

Benieuwd naar jouw juridische opties? Winston begeleidt jou aan de geschikte oplossing. Klik hier om jouw situatie te beschrijven en we nemen binnen de 24 uur met jou contact op voor persoonlijke begeleiding
wanton
Berichten: 10035
Locatie: HEIST , bij-den-berg

#17 , 18 okt 2009 20:03


gifte:
bij ontbinding van het huwelijk door het overlijden van één der echtgenoten doen zij onderling gift onder levenden, de eerststervende aan de langstlevende, hetgeen zij wederkerig verklaren te aanvaarden, van de volle eigendom van alle roerende en onroerende goederen die de eerststervende op de dag van zijn overlijden zal nalaten, met genot en beschikking vanaf die dag.
Mocht de schenking worden ingekort op verzoek van reservataire erfgenamen, dan omvat zij het maximum, zo in volle eigendom als in vruchtgebruikt, dat wettelijk toegelaten is te maken aan de begiftigde. De begiftigde wordt ontslagen van de verplichting tot borgstelling en belegging voor het vruchtgebruik dat hij krachten deze akte mocht verkrijgen.
Er is in jullie contract dus ook een item opgenomen 'akte van wederzijdse gifte tussen echtgenoten' , waarbij de bestemming van de eigen goederen wordt geregeld. Die gaan dus ook naar de overlevende echtgenoot. MAAR : hierop hebben de reservataire erfgenamen , de kinderen, aanspraak op hun voorbehouden deel. Dat in tegenstelling met de gemeenschappelijke goederen die volledig aan de partner toekomen.

Marissah , in jullie geval zijn er elementen om te bepleiten de woning gemeenschappelijk te maken. Van den andere kant , als er kinderen zijn , is de formule 'langst leeft ,al heeft' af te raden. Beter is die te vervangen door een keuze-formule , waarbij op het moment dat het zich voordoet de beslissing moet genomen worden.En die kan dan afhankelijk zijn van elementen die nu onbekend zijn.
Ik heb gisteren gezien , ik ken morgen!
Toet-anch-Amon

MarissaH
Topic Starter
Berichten: 10

#18 , 20 okt 2009 12:47

Bedankt voor alle nuttige tips, het heeft me goed geholpen

Reclame

Patvantstad
Berichten: 30
Locatie: Antwerpen

#19 , 17 nov 2009 21:16

Nog een extra concrete vraag over de formule 'PANDWISSEL'.

Is één van de voorwaarden van een pandwissel dat het bedrag van het lopende (openstaande) hypothecair krediet hetzelfde moet blijven??

Hypotheek bedraagt bijvoorbeeld 300.000 € en voor je nieuwe pand heb je slechts 150.000 € nodig.
Kan dit geregeld worden via een pandwissel, gecombineerd dan ook met aan/verkoop van de twee panden??

Ik lees namelijk precies overal dat de (financiële) voorwaarden (bedrag, looptijd, voorwaarden, waarborgen, enz.) dezelfde moeten blijven, en dat dus enkel het adres voor de lopende hyptheek wijzigt.

basejumper
Berichten: 5027
Locatie: Diest

#20 , 18 nov 2009 20:41

Beste,

Bij een hypotheekoverdracht kan normaliter ook het bedrag gereduceerd worden, voor zover natuurlijk de kredietopening ten allen tijde het schuldsaldo waarborgt.
Uit zelfbeheersing groeit de Kracht.
Zelfkennis brengt ons tot Wijsheid.
Zelfvervolmaking leidt ons tot Schoonheid.

Patvantstad
Berichten: 30
Locatie: Antwerpen

#21 , 19 nov 2009 00:03

Beste,

Bij een hypotheekoverdracht kan normaliter ook het bedrag gereduceerd worden, voor zover natuurlijk de kredietopening ten allen tijde het schuldsaldo waarborgt.
Kan u dat aub een beetje meer toelichten.

In mijn concreet geval : heb een hypotheeklening lopen van 425.000 € op ons huis en nu willen ons huis verkopen en een groot appartement kopen waarvoor een lagere aankoopprijs voor betaald zal worden, en wat uiteraard ook lager in waarde is dan ons huis.
We moeten voor de aankoop van dat appartement 200.000 € lenen, terwijl onze lopende hypotheeklening dus 425.000 € bedraagt.

Kunnen wij voor deze constructie werken met de formule van een pandwissel?

Onze lopende lening van 425.000 € is dus te hoog voor de financiering van het aan te kopen appartement, of kan zo'n pandwissel misschien toch met een reducering van het bedrag van 425.000 € naar 200.000 €??

basejumper
Berichten: 5027
Locatie: Diest

#22 , 20 nov 2009 19:30

Beste :

Het overblijvend krediet zal nooit meer mogen bedragen dan de waarde van het nieuwe appartement; 200.000 € dus.
Wanneer u uw woning verkoopt zal de notaris de verkoopsom dus inhouden.
Hij zal de bank gedeeltelijk terugbetalen (in dit geval het verschil tussen 200.000 euro en de nog resterende schuld van de lening van 425.000 euro.)
Hij zal de 200.000 euro gebruiken voor de betaling van het appartement.
Indien er dan nog een batig saldo overblijft gaat dat naar u.
Uw lening blijft betsaan, zij het dat u een deel vervroegd terugbetaalt en dat de waarborg wordt overgedragen naar uw nieuw appartement.
Tip : indien uw initiële lening datterde van voor 1/1/2005 en met andere woorden nog niet onder de fiscaliteit van einige eigen woning viel, kan het opportuun zijn uw oude lening gewoon volledig terug te betalen en een nieuwe aan te gaan. De fiscale voordelen zijn immers een stuk groter voor leningen na 1/1/2005 die voldoen aan de voorwaarden voor enige eigen woning. Dat voordeel bedraagt vlug 800 tot 1000 euro per jaar.
Uit zelfbeheersing groeit de Kracht.
Zelfkennis brengt ons tot Wijsheid.
Zelfvervolmaking leidt ons tot Schoonheid.

Terug naar “Belastingen, BTW & Accijnzen”