Appartement kopen terwijl hypotheek afstand huis nog loopt

[Frogger]

Eind 2012 (de akte werd toen getekend) kocht ik samen met mijn vriendin een huis. Hiervoor werd een hypothecaire lening aangevraagd en verkregen.

In September 2013 gaan we uit elkaar en werd er beslist dat mijn vriendin het huis en de hypothecaire lening overneemt. Maart 2014 teken ik de afstand (akte) bij de notaris.

Twee weken later Zie ik een appartement te koop staan dat zeer naar mijn zin is. Ik doe een bod dat werd aanvaard. Compromis wordt momenteel door de verkoper zijn notaris opgemaakt. Voordat ik het bod heb gedaan liep ik de bank even binnen om te kijken of ik een hypothecaire lening kon aangaan. Dat was initieel geen probleem.

Nu heb ik vernomen dat de registratie van de afstandsakte die ik in maart 2014 heb getekend, maanden kan duren. (klopt dit?). Hierdoor kan de bank mijn naam op de lening nog niet schrappen. Zij wachten op een geregistreerde versie van de afstandsakte. Hierdoor zou er ook een probleem kunnen ontstaan bij het nemen van een nieuwe hypothecaire lening, en zeker bij een andere bank. Ik kan begrijpen dat wanneer een andere bank momenteel mijn kredietwaardigheid opvraagt ze te zien gaan krijgen dat ik reeds een hypothecaire lening lopen heb.

Wat zou ik kunnen doen om dit toch tot een goed einde te brengen? Kan ik op één of andere manier de registratie van de afstandsakte bespoedigen?

Bij mijn notaris wou ik reeds een getekende kopie verkrijgen van de akte die ik en mijn ex-vriendin getekend hebben. Maar blijkbaar zijn alle getekende kopieën ter registratie opgestuurd en zijn deze nog niet terug. Dus ik kan hiervan geen kopie voorleggen aan de nieuwe bank.

Hierdoor kan het dus zijn dat ik geen lening kan verkrijgen. Ik zou het jammer vinden indien de verkoop om deze reden niet door zou kunnen gaan.

Indien iemand advies heeft of ooit in dezelfde situatie is terecht gekomen dan hoor ik dat graag.

[KimSe]

De notaris is verplicht om elke akte die bij hem getekend is binnen de 14 dagen te laten registreren.
Binnen de maand (uitzonderlijk 2 maanden) moet ook de akte overgeschreven zijn op het hypotheekkantoor om tegenstelbaar te zijn tov derden.

[Frogger]

kimSe, bedankt voor jouw antwoord. Hiermee ben ik al iets...

[basejumper]

Toch wel twee dingen uit elkaar houden.
Er is de akte van afstand die inderdaad geregistreerd wordt. Die akte van afstand is gesloten tussen frogger en zijn ex. De kredietverlener is daar (waarschijnlijk) niet bij betrokken. Immers de hypotheek volgt het goed en de borgstelling van beiden blijft behouden.
Die akte van afstand is echter geen ontslag van Frogger uit zijn verplichtingen als kredietnemer. De akte van afstand is een overeenkomst tussen Frogger en zijn ex. De ex komt daarbij overeen dat zij zal instaan voor de terugbetaling van het krediet. Die afspraak is echter niet tegenstelbaar aan de bank. (hoofdelijk en ondeelbaar zoals in de meeste akten staat)
In 2012 werd een krediet aangegaan waarbij de bank het krediet goedkeurde. Voorwaarden waren waarschijnlijk 2 medeschuldenaars, hypotheek en overlijdensverzekering. Amper een jaar later gaan jullie uit elkaar. Er is nog nauwelijks kapitaal terugbetaald dus de bank zal - tenzij je vriendin een zeer hoog inkomen heeft - geen afstand doen van jouw medeschuldenaarschap. De bank ging uit van 2 inkomens die zouden zorgen voor de terugbetaling. Nu blijft er maar één meer over. Je ex kan de kredietverlener vragen om jullie onderlinge afspraak te honoreren en jouw te ontslaan van je medeschuldenaarschap. Maar zoals reeds gezegd, dat zal de bank enkel doen als het kredietrisico niet verhoogt. In het andere geval zal jij inderdaad in de positieve kredietcentrale vermeld blijven als kredietnemer voor dat woonkrediet. en kan dat jouw kansen op het krijgen van een nieuwe lening elders verkleinen.

[Frogger]

Voordat we de akte van afstand lieten opmaken is mijn vriendin uiteraard naar de bank geweest om te kijken of ze zonder problemen de lening kon overnemen. Indien niet, werd het huis verkocht.

De bank zag geen probleem om de lening alleen door mijn ex-vriendin te laten afbetalen. Er werd een aanvraag wijziging krediet getekend door zowel mij als mijn ex (Via dit document werd ik door de bank geschrapt uit de hypothecaire lening), de dossierskosten hiervoor heeft mijn ex betaald. Maar, zoals reeds gezegd, de bankt wacht dus op de geregistreerde akte van afstand om mij volledig te schrappen van de lening.

[basejumper]

Frogger,

Ok. dan zal het inderdaad een kwestie van een paar weken zijn.