JuridischForum.be

Ik sta op het punt om een appartement te kopen, vraagprijs 320.000€, deze kan ik zonder lening betalen door het verkopen van mijn huis.
Nu zeggen ze dat ge beter niet het volledige bedrag ineens te betalen maar een klein bedrag gaan lenen, dit zou beter uitkomen en financieel aantrekkelijker zijn.
Ik ben nu al in de 50 en wil niet graag met nog een lening zitten. Wat is het beste?


graag jullie advies.

mvg

Dit bespreek je best met een boekhouder.

Ga eens kijken op het forum van Spaargids

t Beste is niet lenen als je na t betalen van het appartement nog voldoende middelen over hebt voor andere er aankomende grote uitgaven (auto, ...). Je kan als je dat wil dat "leningsenvelopje" vullen met TAC 21 (derde pensioenspaarpeiler) waardoor je normaliter 30% fiscaal terugkrijgt op max zo n 2300€ per persoon (wel 10% belasting op gespaard kapitaal op je 60)

TAC 21 levert fiscaal wat minder op dan een woninghypotheek eerste woning maar t verschil zal ruimschoots onvoldoende zijn om de hypotheekkosten en (lage) rente te dekken.

De aktekosten om 100.000€ te lenen zijn ongeveer 3.600€. t Duurt dus wel even vooraleer je dat ietsie meer tov TAC 21 gerecupereerd hebt ...

Sirkii

Angeltje zit hem natuurlijk wel in de details : "30 % op max 2300 €". Dat betekent dat er al een netto belastbaar inkomen (dus na aftrek van beroepskosten en sociale bijdragen) van circa 34.000 € moet zijn.
Wat de geïntegreerde woonbonus betreft is die inkomensvoorwaarde er niet. Ook iemand met een netto belastbaar inkomen van pakweg 25.000 € geniet die tenvolle. . Fiscaal voordeel LT sparen 30 % winst is dus theoretisch 684 € bij maximaal bedrag. Winst 40 % woonbonus dus 912 € ZEKER. MAAR : tegelijk moet je bij LT sparen ook eindbelasting in mindering brengen van je fiscale winst. Want aftrek premies brengt ook belastbaarheid uitkering mee. Dus pak grosso modo 10 % inlevering op je fiscaal voordeel.
Samengevat : elke degelijke bank heeft een fiscaal programma in huis waarmee men perfect de drie mogelijkheden kan simuleren : A: zonder lening ; B met lening; C : zonder lening maar met fiscaal sparen.
Persoonlijk : Als ik het geld had en ik kan een woonkrediet vandaag krijgen tussen 1 en 1,5 % met fiscale aftrek dan zou ik dat doen. De fiscale winst zal meer bedragen dan de intrestlast. Daarenboven zou ik - maar dit is zeer persoonlijk - het eigen geld op een jaar of 10 durven beleggen met een goede spreiding. Zelfs in een defensieve portefeuille met slechts 25 % aandelen moet een rendement van 4 - 5 % op 10 jaar als realistisch ingeschat worden.

Bedankt iedereen voor jullie advies.


mvg

Je moet er wel op letten dat alle belastingverminderingen gekoppeld aan onroerende fiscaliteit op dit moment belastingVERMINDERINGEN zijn en niet langer belastingkredieten. Als je omwille van bv. een aantal gezinslasten of andere aftrekken reeds een om te slane belasting hebt van € 0 kan heb je dus ook van de woonbonus geen voordeel meer. Je kan maximum je betaalde bedrijfsvoorheffing terugtrekken met belastingsverminderingen.

tja, zit er ook over na te denken, ik kan nog voor mijn 65 ste een lening krijgen van 170000 euro waarvoor ik maandelijks een 1050 euro zou betalen op 15 j?
das veel natuurlijk, maar ik heb een opbrengst eigendom te koop gezet ( ik verhuurde die vroeger aan 735 euro) en vraag me nu ook af wat ik het best doe ? Wat mij wat tegenhoudt is het feit van dat verhuren, ik heb al goeie huurders gehad en minder goeie. Ik heb een app gekocht waarvoor ik nog 170 000 moet betalen. ik weet het niet goed